谨慎！你的闲置银行账户，能够会成电诈转移资金“暗通道”！多家银行展开持久不动户清算工作

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每经记者：刘嘉魁 每经编辑：陈旭
10月16日，新疆和田农村贸易银行公布通告，将对小我手机银行持久就寝账户展开清算工作像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
同日，湖北远安农商银行公布通告称，将展开小我银行账户清算，包括小我持久不动户、小我开立多个银行结算账户、身份信息缺失或过期的账户像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
《逐日经济消息》记者（以下简称每经记者）留意到，克日多家银行前后公布类似通告，将对持久不动户停止清算，包括小我持久不动户和单元持久不动户像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。各家银行对持久不动户的认定标准有所分歧，但普遍针对低余额、持久无自动买卖的账户像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
值得留意的是，一些银行对持久不动户认定标准停止了调剂，如兴业银行将小我群众币账户的清算阈值从原有“100元以下+180天无买卖”调剂为“10元以下+365天无买卖”像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。此内部分银行还对持久就寝的手机银行账户、“一人多户”等情形展开专项清算像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
业内助士以为，清算持久不动户既是银行提升运营效力的技术性调剂，更是应对电信欺骗、洗钱等不法活动的重要风控手段像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
清算工具聚焦于“低余额”与“持久无自动买卖”两类每经记者留意到，近期全国多家银行都公布了类似的清算持久不动户通告像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
例如，湖北枝江农商银行公布通告称，将展开小我银行账户清算工作，清算范围包括小我持久不动户、小我开立多个银行结算账户、身份信息缺失或过期的账户、同一证件号码对应分歧户名的账户、同一手机号码对应分歧客户的账户等像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
10月16日，贵安成长村镇银行通告称，将对一年内未发生收付活动（不包括结息等非客户自动发生的营业）且未欠该行债权的单元银行结算账户停止清算像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。

截图来历：贵安成长村镇银行官微
此外，公布类似通告的还有葫芦岛银行、新疆尉犁农商银行、广西北部湾银行等像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
值得留意的是，克日一些银行对持久不动户认定标准停止了调剂像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
例如，兴业银行10月14日公布通告，对持久不动户认定标准从本来的账户余额100元（含）以下、持续180天以上未发生任何非结息买卖，调剂为余额10元（含）以下、持续365天以上无买卖像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。该行于10月15日起依照新标准逐日转动管控合适条件的账户像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。其新规显现“一升一降”特点：余额门坎从100元降至10元，时候周期从180天耽误至365天像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
整体来看，多家银行对持久不动户的清算标准虽存在差别，但普遍聚焦于“低余额”与“持久无自动买卖”两类特征像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
有银行夸上将对“一人多户”展开专项清算每经记者留意到，随着“反电诈”工作推动与银行风险防控力度升级，持久不动户清算工作显现出一些新特征像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。例如清算标准趋严，从传统借记卡延长至手机银行等电子账户像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
10月16日，新疆和田农村贸易银行公布通告，将对小我手机银行持久就寝账户展开清算工作像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
该行暗示，此次清算标准是持续4年（含）以上未登录小我手机银行且账户无任何自动买卖记录的小我手机银行网银账户像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。假如用户希望保存小我手机银行，需要在通告期内最少登录一次手机银行或打点一笔买卖，以避免账户被清算像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。

截图来历：新疆和田农村贸易银行官微
此外，还有银行夸上将对“一人多户”情形展开专项清算像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
10月初，武定农村贸易银行公布通告，暗示为增强账户风险防控，避免账户被违法犯罪份子操纵，将持久展开“一人多户”清算工作像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
银行诠释称，“一人多户”是指“同一客户在我行存量账户数目大于或即是5个”，需在年末前照顾本人有用身份证件及存款介质（如银行卡、活期存折）到任一网点停止合并像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。超期未处置的，将按照具体情形采纳风险控制办法像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
“清算持续4年无买卖记录的就寝账户，本质上是落实账户静态治理机制，经过设备公道的账户存续刻日，从泉源上阻断可疑资金通道像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。”对此，某资深银行业研讨人士对每经记者暗示，银行需建立账户分类分级治理系统，此前大量涉案账户显现“低频买卖+持久闲置”特征，此类账户易被黑灰产团伙用于洗钱、跑分等不法活动，清算后可将风险敞口紧缩至可控范围，合适央行《金融机构大额买卖和可疑买卖报告治理法子》的监管导向像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
此外，银行还有优化金融资本设置效力的考量像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。每张实体银行卡都要支出保护本钱，就寝账户发生的沉没本钱间接影响银行相关目标像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。经过清算冗余账户，可开释系统资本用于数字金融产物创新像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
每经记者留意到，按照反电信收集欺骗法第十六条要求，开立银行账户、付出账户不得超越国家有关规定限制的数目像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。对经识别存在异常开户情形的，银行业金融机构、非银行付出机构有权增强核对大概拒绝开户像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
业内：基于对风险、效力、消耗者权益的三重考量在业内助士看来，持久不动户清算工作的背后，是银行对风险、效力与消耗者权益的三重考量像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
前述研讨人士告诉每经记者，大量“沉睡账户”不但占用银行系统资本、增加治理本钱，还能够被犯警份子操纵处置洗钱、欺骗等不法活动像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。特别是当前电信收集欺骗手段不竭升级，持久未利用的账户因缺少有用监控，更易成为资金转移的“暗通道”像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
此外，从银交运营角度而言，清算持久不动户有助于优化账户结构，下降数据存储与保护压力，提升办事响应速度像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。而抵消耗者来说，这一行动亦具有积极意义像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。很多用户持有多个闲置账户，既能够因忘记而发生账户治理费支出，也难以发觉账户异常变更像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。银行经过清算行动提醒用户整合金融资本，实则是抵消耗者财富权益的间接庇护像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
但是，银行在推动清算工作时也需避免“一刀切”带来的未便像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。多家银行在通告中明白，客户可经过打点一笔自动买卖或至网点重新激活等方式规复账户利用，这类提醒既表现了银行对客户挑选权的尊重，也凸显其提防借清算之名实施二次欺骗的警戒性像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
“同时，银行应完善客户相同机制，在清算前经过量重渠道实行奉告义务，出格是对老年群体等数字鸿沟较深人群要增强线下办事支持像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。”他倡议，用户应定期梳理名下账户，实时注销闲置卡片，以顺应银行账户治理的新标准像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
他提醒道，对于确有保存代价的账户，可经过开通小额免密付出、设备买卖提醒等方式激活利用像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。出格需要警戒的是，任何宣称可代理销户的中介都能够存在欺骗风险，务必经过银行官方渠道打点相关营业像学计较机练专业技术的实训室都有学技术能用上。
逐日经济消息